信用卡恶意透支数额怎么算 法院认定为本金

　　中国消费者报沈阳讯(记者 王文郁)近日，辽宁省沈阳市中级人民法院公布9件2016年度优秀案例，其中，首例郭某信用卡诈骗案在上诉审理中，去除了原先认定“本金”中所含的利息、手续费、滞纳金等发卡银行应收取的费用，从而将认定犯罪数额从12万余元降至5万余元，并最终直接影响到对刑期的改判。

　　据介绍，被告人郭某于2009年至2012年分别向3家银行申领信用卡，曾正常使用过一段时间，之后开始恶意透支。经银行多次催收，拒不归还透支本息。截至2015年银行报案时，共拖欠3家银行本息127940.46元。郭某被公安机关抓获到案后，其家属将所欠银行本息全部还清。

　　此案一审法院依据发卡银行出具的报案材料中所载的拖欠银行的“本金”数额，将复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用计算在内，为12万余元，属犯罪数额巨大，认定郭某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑5年，并处罚金人民币5万元。宣判后，被告人郭某以量刑过重为由提出上诉。

　　沈阳市中院在二审中认为，恶意透支型信用卡诈骗罪的犯罪数额，是指经发卡银行两次催收后超过3个月，持卡人拒不归还或者尚未归还的本金数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。本案依据发卡银行重新出具的分列消费项、还款项、费用项的银行账户交易明细，认为用实际消费(含提现额)数额减掉实际还款数额的差额即为所欠银行的本金，5万余元应为信用卡诈骗罪的犯罪数额。

　　鉴于认定郭某犯罪数额发生改变，又具有坦白情节，且已在公安机关立案后将全部透支本息偿还给发卡银行，符合缓刑的条件，沈阳中法于2016年3月28日终审认定上诉人郭某构成信用卡诈骗罪，改判有期徒刑2年，缓刑2年，并处罚金人民币2万元。

　　沈阳市中院刑一庭法官魏冬梅在介绍这起典型案例时表示，根据2009年最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，恶意透支的数额，是指持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

　　魏冬梅称，信用卡实际上是银行与公民个人之间形成的一种借贷合同关系，应属民事法律调整范畴，只有对于严重扰乱金融秩序的行为才能纳入《刑法》打击的范围。为此，《刑法》及《解释》对恶意透支型信用卡诈骗罪要件、定罪量刑标准做出了较为严苛的限定。持卡人恶意透支行为造成银行最直接的损失是本金，即在案发时间内的实际消费额与实际还款额的差额，而利息、手续费、滞纳金等收益或者管理费用，是银行的间接损失，不应由最严厉的《刑法》调整，应在民事领域调整。银行可以通过民事途径向被告人主张利息、滞纳金及手续费等间接损失，在惩治和打击犯罪的同时，不会影响银行主张合法权益。